クレカ付帯の海外旅行保険で足りる？

結論から先に

ゴールドカード以上のクレジットカード付帯の海外旅行保険は、治療費補償が500〜2,000万円程度が標準ですが、渡航先によって十分性が大きく異なります。

• 東南アジア・東アジア（短期）：クレカ単独でほぼ十分
• 米国・欧州・カナダ・豪州：別途保険の追加を推奨（治療費1億円以上の補償が安心）
• 長期滞在（3か月以上）：クレカ付帯は通常対象外、別途保険必須
• 持病・高齢者：別途保険またはオプション加入を

複数カードの治療費補償は合算できる場合があるので、出発前に確認するのも有効です。

どんな場合に当てはまるか

海外旅行保険のシナリオ別対応です。

クレカ付帯で十分なケース

• 東南アジア（タイ・ベトナム・台湾・シンガポール・マレーシア）
• 韓国・中国の短期旅行
• 1週間以内の旅行
• 健康な30〜50代

クレカ＋別途保険推奨

• 米国・カナダ・欧州・オーストラリア
• 2週間以上の長期旅行
• 高齢者（70代以上）
• 妊娠中・授乳中
• 持病あり

必ず別途保険が必要

• 3か月以上の長期滞在・留学
• 大学留学・ワーキングホリデー
• 危険な活動（登山・ダイビング・スノーボード）
• 医療水準の低い国・地域

クレカ付帯保険の標準補償（参考）

一般カード（年会費無料〜1,000円）

• 治療費：100〜300万円
• 死亡・後遺障害：500〜1,000万円
• 利用付帯がほとんど

ゴールドカード（年会費1〜2万円）

• 治療費：200〜500万円
• 死亡・後遺障害：3,000〜5,000万円
• 自動付帯のことが多い

プラチナ・ブラックカード（年会費5〜15万円）

• 治療費：500〜1,000万円
• 死亡・後遺障害：1〜2億円
• 自動付帯
• 家族特約あり（家族も同等補償）

米国・欧州での実際の医療費目安

• 救急車（米国）：5〜30万円
• 入院1日（米国）：50〜100万円
• 心臓発作手術（米国）：500〜1,500万円
• 骨折手術＋入院（欧州）：200〜500万円

500万円補償でも、米国で重症を負うと不足する可能性が高い。

別途保険の選び方

主要保険会社

• AIG損保（ホリデイサポート）
• 東京海上日動（旅程保険）
• 損保ジャパン（OFF！）
• ジェイアイ傷害火災（t@bi-ho）
• 楽天損保（リッツ）
• AIU（旧AIGの一部）

オンライン保険の特徴

• 出発当日まで申込可能
• 1人2,500〜4,500円（1週間）
• スマホで完結

空港カウンター型

• 出発直前に申込み
• やや割高（販売手数料含む）
• 自販機型も存在

クレジットカード会社のオプション

• カード保険を上乗せできるオプション
• 治療費を1,000〜3,000万円増額可
• 月額500〜3,000円

出発前のチェックリスト

クレカ付帯の確認

• 自動付帯か利用付帯か
• 治療費の補償額
• 補償期間（多くは90日まで）
• 持病・既往症の扱い
• キャッシュレス受診対応かどうか

複数カードの活用

• メインカード＋サブカードの組み合わせ
• 治療費補償を合算
• 家族で異なるカードを持つ

別途保険の検討

• 渡航先と滞在日数
• 自分の持病・年齢
• 行程の危険度（登山・ダイビングなど）

よくある質問

Q. クレカ付帯保険で実際に病院にかかったらどうすればよいですか？

①現地で病院にかかった後、できればキャッシュレス医療を申請（カード会社の指定病院で可能な場合あり）、②キャッシュレスでない場合は領収書・診断書・治療内容明細を必ず受け取る、③帰国後にカード会社に保険金請求、という流れ。請求は帰国後30日〜60日以内が期限の場合が多いので、領収書の保管と早めの請求を。

Q. 既存の傷病・持病があると保険は使えない？

クレカ付帯保険は「既往症」を補償対象外としていることが多いです。事前申告すれば対応可能な別途保険（AIG損保の「持病・既往症対応プラン」など）もあり、月額1,000〜3,000円程度の追加で対応可能。糖尿病・高血圧・喘息など慢性疾患がある方は、出発前に保険会社に確認し、必要な特約を付けてください。

Q. 旅行中に予定が伸びて90日を超えそうです？

クレカ付帯保険の補償期間（多くは90日）を超えると無保険状態になります。延長したい場合は、現地から日本の保険会社に連絡して別途加入が必要（オンライン申込みも可能）。出発前から長期になる可能性がある場合は、最初から別途保険で対応するのが安全です。

参考資料

• 日本損害保険協会「海外旅行保険」— 商品比較
• 国土交通省「海外渡航時の安全対策」— 渡航リスクの確認
• 外務省「海外で困ったとき」— 領事館・大使館の支援